กู้ซื้อบ้านครั้งแรก เงินเดือนเท่าไหร่ จะผ่านไหม? ไขทุกข้อข้องใจสำหรับมือใหม่อยากมีบ้าน

การมีบ้านเป็นของตัวเองคือความฝันของใครหลายคน โดยเฉพาะเมื่อเริ่มต้นทำงานมาสักระยะ ก็อาจเริ่มคิดว่า “เงินเดือน 15000 ซื้อบ้านได้ไหม?” หรือ “อยากซื้อบ้าน เริ่มยังไงดี?” บทความนี้จาก Mywatsadu.com จะพาคุณไปดูทุกขั้นตอนการกู้ซื้อบ้าน ตั้งแต่เริ่มต้นวางแผนจนถึงการอนุมัติสินเชื่อ พร้อมคำแนะนำจริงจากประสบการณ์จริงที่หาอ่านได้ในพันทิป เพื่อให้คุณเตรียมตัวได้อย่างมั่นใจก่อนยื่นกู้ซื้อบ้านครั้งแรก

เงินเดือน 15000 ซื้อบ้านได้ไหม?

คำถามนี้พบได้บ่อยมาก โดยทั่วไป ธนาคารจะพิจารณาวงเงินกู้จากความสามารถในการผ่อนชำระ ซึ่งไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน เช่น

หากเงินเดือน 15,000 บาท ธนาคารจะให้คุณผ่อนต่อเดือนได้ประมาณ 6,000 บาท
เมื่อคำนวณย้อนหลังจากยอดผ่อน 6,000 บาท/เดือน ที่ระยะเวลา 30 ปี (360 งวด) อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 6.5% จะสามารถกู้ได้ประมาณ 700,000 – 900,000 บาท

สรุป: เงินเดือน 15,000 บาทซื้อบ้านได้ แต่บ้านต้องมีราคาประมาณ ไม่เกิน 1 ล้านบาท หรืออาจต้องมีเงินดาวน์หรือผู้กู้ร่วมเพื่อเพิ่มวงเงิน

อยากซื้อบ้าน เริ่มยังไงดี?

การซื้อบ้านครั้งแรกควรวางแผนอย่างเป็นขั้นตอน เพื่อไม่ให้พลาดโอกาสสำคัญหรือภาระเกินตัว

ตรวจสอบรายได้ – รายจ่ายประจำ: หาค่าใช้จ่ายที่หักลบแล้ว เพื่อดูว่าคุณเหลือเงินพอสำหรับผ่อนบ้านหรือไม่
เช็คเครดิตบูโร: ถ้าเคยมีหนี้บัตรเครดิตหรือผ่อนสินค้า ตรวจสอบสถานะก่อนยื่นกู้
กำหนดงบประมาณบ้าน: ดูราคาบ้านที่เหมาะกับเงินเดือนหรือความสามารถในการกู้
หาข้อมูลโครงการบ้าน/บ้านมือสอง: ดูทำเล ราคา ส่วนลด โปรโมชั่น
เตรียมเงินดาวน์ (10-20%) และค่าใช้จ่ายอื่นๆ เช่น ค่าจดจำนอง ค่าธรรมเนียม ค่าประเมินราคา

ซื้อบ้านหลังแรก ต้องมีเงินเท่าไหร่?

นอกจากราคาบ้าน ยังมีค่าใช้จ่ายอื่นที่ควรรู้:

เงินดาวน์: 10-20% ของราคาบ้าน เช่น บ้านราคา 1,200,000 บาท ต้องดาวน์ 120,000 – 240,000 บาท
ค่าจดจำนอง: 1% ของวงเงินกู้
ค่าโอนกรรมสิทธิ์: 2% ของราคาประเมินบ้าน
ค่าประเมินบ้าน, ค่าประกันอัคคีภัย, ค่าดำเนินการของธนาคาร

รวมแล้วต้องเตรียมเงินสดอย่างน้อยประมาณ 15-20% ของราคาบ้าน

ขั้นตอนการกู้ซื้อบ้าน (แบบเข้าใจง่าย)

เลือกบ้านหรือคอนโด ที่ต้องการ พร้อมทำสัญญาจะซื้อจะขาย
เตรียมเอกสารยื่นกู้: สลิปเงินเดือน 3-6 เดือน, statement ย้อนหลัง, บัตรประชาชน, ทะเบียนบ้าน ฯลฯ
ยื่นกู้กับธนาคาร: สามารถยื่นพร้อมกันหลายธนาคารเพื่อเปรียบเทียบ
เจ้าหน้าที่ธนาคารเข้าประเมินหลักทรัพย์: ดูราคาตลาดและทำเล
รอผลอนุมัติ: ใช้เวลา 7-14 วัน แล้วแต่ธนาคาร
นัดโอนกรรมสิทธิ์และจดจำนอง: ที่สำนักงานที่ดิน พร้อมรับเงินกู้จากธนาคาร

ขั้นตอนการซื้อบ้าน ธอส (ธนาคารอาคารสงเคราะห์)

ธอส. เป็นธนาคารรัฐที่เน้นช่วยเหลือผู้มีรายได้น้อย มีขั้นตอนคล้ายธนาคารทั่วไป แต่มีโปรแกรมพิเศษ เช่น:

โครงการบ้านล้านหลัง
ดอกเบี้ยพิเศษช่วงปีแรก
กู้ได้เต็ม 100% บางกรณี

ขั้นตอน:

ตรวจสอบสิทธิ์และโปรแกรมที่เข้าร่วมได้
ยื่นกู้พร้อมเอกสาร
รอผลอนุมัติ และเตรียมโอนกรรมสิทธิ์ตามนัด

ขั้นตอนการซื้อบ้านผ่านธนาคารทั่วไป

เปรียบเทียบสินเชื่อจากหลายธนาคาร เช่น SCB, KBank, BBL, Krungsri ฯลฯ
พิจารณาอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว/คงที่
เตรียมเงินดาวน์และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ให้พร้อม
ยื่นเอกสาร และรอผลอนุมัติ
ดำเนินการโอนกรรมสิทธิ์

ขั้นตอนการอนุมัติสินเชื่อบ้าน Pantip พูดว่าไง?

จากกระทู้ในพันทิป หลายคนแชร์ประสบการณ์ว่า:

เคลียร์หนี้บัตรเครดิตก่อนยื่นกู้ มีผลอย่างมากต่อการอนุมัติ
การมีผู้กู้ร่วม เพิ่มโอกาสผ่านมากขึ้น
ทำงานประจำเกิน 6 เดือน – 1 ปีขึ้นไป ธนาคารจะพิจารณาง่ายกว่า
เตรียมเอกสารครบถ้วน ลดเวลาในการอนุมัติ

ถ้าอยากมีบ้านหลังแรก เริ่มวางแผนได้เลยวันนี้

ไม่ว่าเงินเดือนจะ 15,000 หรือ 25,000 บาท ถ้าวางแผนดี มีวินัยทางการเงิน ก็สามารถซื้อบ้านหลังแรกได้ไม่ยากเลย อย่าลืมเปรียบเทียบสินเชื่อ และเตรียมตัวให้พร้อมก่อนยื่นกู้ เพื่อเพิ่มโอกาสอนุมัติและได้บ้านในฝันแบบไม่ต้องลุ้นจนเครียด

Mywatsadu.com แนะนำให้ลองเริ่มเช็ควงเงินกู้เบื้องต้นผ่านเว็บไซต์ธนาคาร หรือแอปสินเชื่อบ้านต่าง ๆ เพื่อรู้ศักยภาพตัวเองก่อนตัดสินใจซื้อ

บทความแนะนำ: