ประกันไฟไหม้บ้าน ที่ไหนดี? เทียบความคุ้มครองเมื่อจ่ายราคา 3 ปี และ 5 ปี

เมื่อคุณมีบ้านเป็นสินทรัพย์ที่มีมูลค่ามหาศาล ก็ถือว่าเป็นความเสี่ยงที่ควรได้รับการปกป้องอย่างจริงจัง โดยเฉพาะภัยเด่นอย่าง “ไฟไหม้” ซึ่งอาจเกิดขึ้นจากหลากหลายสาเหตุ และหากเกิดขึ้นแล้วไม่มีการเตรียมตัวไว้ล่วงหน้า อาจกลายเป็นความเสียหายหนักหน่วง บทความนี้จะให้ภาพชัดเจนเกี่ยวกับ ประกันอัคคีภัยบ้าน / “ประกันไฟไหม้บ้าน” — ว่าเราควรทำกับเจ้าไหน, คุ้มครองอะไรบ้าง, แล้วถ้าจ่ายเบี้ยแบบ 3 ปี หรือ 5 ปี ควรดูอะไรเป็นพิเศษ

ทำไมต้องเลือกประกันไฟไหม้บ้าน…และทำแบบหลายปี

การทำประกันไฟไหม้บ้านไม่ใช่เรื่องฟุ่มเฟือยอีกต่อไป เพราะ:

• บ้านคือทรัพย์สินที่มีมูลค่า สูงสุดในชีวิตส่วนใหญ่
• เมื่อเกิดเหตุไฟไหม้ ค่าใช้จ่ายซ่อมแซมหรือสร้างใหม่อาจสูงมาก
• หลายธนาคารหรือผู้ให้สินเชื่อบ้านเรียกให้ผู้กู้ทำประกันอัคคีภัยเพื่อคุ้มครองทรัพย์สินของตนเองและของสถาบัน (แม้กฎหมายจะไม่บังคับผู้ที่ซื้อบ้านสด)
• ทำแบบหลายปี (เช่น 3 ปี หรือ 5 ปี) อาจได้เบี้ยที่คุ้มกว่าต่อปี และลดภาระต้องต่อกรมธรรม์ทุกปี

อะไรคือสิ่งที่ประกันไฟไหม้บ้านคุ้มครอง

การทำความเข้าใจ “ความคุ้มครอง” เป็นหัวใจสำคัญ เพราะไม่ใช่ทุกกรมธรรม์จะเหมือนกัน SCB ตัวอย่างความคุ้มครองที่พบบ่อย ได้แก่:

• ความเสียหายของสิ่งปลูกสร้าง (บ้าน ทาวน์เฮ้าส์ ห้องชุด) จากเหตุไฟไหม้ ฟ้าผ่า ระเบิด ยานพาหนะพุ่งชน อากาศยานตก เป็นต้น
• ทรัพย์สินภายในบ้าน (ในบางแผน) เช่น เฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ไฟฟ้า เครื่องตกแต่งภายในบ้าน 
• ค่าที่พักอาศัยชั่วคราว เมื่อบ้านไม่สามารถอยู่อาศัยได้ จากเหตุภัยที่คุ้มครอง
• ภัยเสริม เช่น ภัยธรรมชาติ (ลมพายุ / น้ำท่วม / แผ่นดินไหว) – แต่ไม่ใช่ทุกแบบจะรวมภัยทั้งหมดโดยอัตโนมัติ 

จ้าไหนน่าสนใจ — พร้อมจุดเด่นเมื่อเทียบ

เรามีบริษัทประกันภัยที่น่าสนใจหลายแห่ง พร้อมข้อมูลเบื้องต้น ดังนี้

• เมืองไทยประกันภัย – แผน “อยู่ดีมีสุข / ประกันที่อยู่อาศัย” เริ่มต้นเบี้ยเพียง ~ 900 บาท/ปี มีแบบราย ปีและแบบ 3 ปี muangthaiinsurance.com
• ทิพยประกันภัย – แผน “บ้านทิพยยิ้มได้พลัส” เริ่มต้น ~ 699 บาท/ปี คุ้มครองไฟไหม้ +ภัยธรรมชาติบางอย่าง Tipinsure
• วิริยะประกันภัย – แผน “บ้านพร้อมสุข / บ้านเปี่ยมสุข” มีแบบซื้อได้ถึง 5 ปี และมีทุนประกันหลายระดับ viriyah.com
• MSIG ไทย – แผน “My Home Plus” เบี้ยเริ่มที่ ~ 2,450 บาท/ปี สำหรับทุนสูง และมีส่วนลดเมื่อซื้อแบบ 3 ปี 

“3 ปี vs 5 ปี” — ควรเลือกแบบไหนดี และดูอะไรเป็นพิเศษ

เมื่อเลือกกรมธรรม์หลายปี (3 ปี หรือ 5 ปี) เราควรพิจารณารายละเอียดดังนี้

1. เบี้ยรวมทั้งหมด / เฉลี่ยต่อปี
   • หากซื้อแบบ 3 ปี หรือ 5 ปี อาจมีส่วนลดหรือเงื่อนไขพิเศษ ทำให้เฉลี่ยต่อปีต่ำกว่าแบบทำปีต่อปี
   • เช่น MSIG แจ้งว่า “รับส่วนลดเมื่อซื้อแบบ 3 ปี” msig-thai.com
2. วงเงินคุ้มครอง (ทุนประกันภัย)
   • อย่างบทความหนึ่งแนะนำว่า “ไม่ควรทำทุนประกันต่ำกว่า 70% ของมูลค่าทรัพย์สิน” DDproperty
   • หากทำแบบหลายปี ต้องมั่นใจว่าในช่วงนั้น “มูลค่าทรัพย์สิน” ไม่ลดลงมาก หรือมีการปรับเงื่อนไขเมื่อเวลาผ่านไป
3. ความคุ้มครองและเงื่อนไขในกรมธรรม์
   • ต้องดูว่าแบบหลายปียังคงให้ “ความคุ้มครองขั้นต่ำเท่าเดิม” หรือมีข้อจำกัดเพิ่มเติม
   • ตรวจสอบว่า “ภัยธรรมชาติ / ค่าที่พักชั่วคราว /ทรัพย์สินภายใน” รวมอยู่ด้วยหรือไม่
4. ความเสี่ยงด้านบริษัทประกัน
   • เมื่อทำแบบหลายปีแล้วบริษัทประกันต้องอยู่ได้ครบระยะ หากบริษัทปิดกิจการอาจมีปัญหา (มีผู้ใช้กล่าวไว้ใน Pantip ) Pantip+1
5. การเปลี่ยนแปลงราคาบ้านหรือทรัพย์สิน
   • หากบ้านถูกต่อเติม / มูลค่าเพิ่มขึ้น อาจต้องปรับทุนประกันให้เหมาะสม มิฉะนั้นอาจรับความเสี่ยงส่วนหนึ่งเอง
6. เงื่อนไขยกเลิกกลางคัน / การโอนกรรมสิทธิ์
   • หากขายบ้านหรือโอนบ้าน ควรสอบถามว่าแบบหลายปีโอนมายังผู้ซื้อได้หรือไม่

การเลือก “ประกันไฟไหม้บ้าน” — หรือที่เรียกทั่วไปว่า “ประกันอัคคีภัยบ้าน” — ถือเป็นความจำเป็น ไม่ว่าจะปี 2568 หรือปีต่อ ๆ ไป โดยเฉพาะหากคุณต้องการความมั่นคงในระยะยาว การเลือกแบบ 3 ปี หรือ 5 ปี อาจเป็นทางเลือกที่คุ้มกว่า ทำให้ไม่ต้องต่อทุกปี ลดความเสี่ยงลืมหรือราคาขึ้น

• ประกันภัยบ้านที่ไหนดี 2567 ที่คุ้มครองน้ำท่วมบ้าน
• ทำประกันคอนโดคุ้มครองอะไรบ้าง ? ป้องกันปัญหาอยู่อาศัยได้หมดไหม ?